Rendement
Wat levert de jaarlijkse pensioenpremie op aan kapitaal?
Met de logaritmentafel komen we (met de navolgende aannames) tot de volgende uitkomsten, waarbij we de berekeningen bewust eenvoudig hebben gehouden, omdat allerlei andere factoren van ondergeschikt belang zijn.
| Man |
27 jaar |
| Pensioendatum |
69 jaar |
| Opbouwtermijn |
42 jaar |
| Inkomen |
€ 34.758* |
| AOW-franchise |
€ 19.758 |
| Pensioengrondslag* |
€ 15.000 |
| Premie (werkgever + werknemer) |
23,5% |
| Jaarpremie |
€ 3.525 |
| Fiscaal toegestaan 70% grondslag |
€ 10.500 |
*
Bij loonstijgingen en middelloon pensioen zal de premiebijdrage evenredig meegroeien
Wanneer deze man in 2059 de leeftijd van 69 jaar behaalt, dan is de prognose dat hij nog 20 jaar lang van een uitkering mag genieten. Benodigd kapitaal: 20 * € 10.500,-- = 210.000,--.
Een premie van € 3.525,-- per jaar groeit over 42 jaar, bij de navolgende rendementspercentages, tot het volgende opgebouwd kapitaal:
| Premie per jaar |
€ 3.525 |
€ 3.525 |
€ 3.525 |
| Rendement |
2% |
4% |
8% |
| Opgebouwd kapitaal |
€ 236.737 |
€ 387.794 |
€ 1.161.780 |
Ook bij slechts 2% rendement wordt er voldoende kapitaal opgebouwd.
Maar waar blijft het bedrag van € 1.161.780 als er gemiddeld 8% rendement wordt gemaakt en er maar tegen die tijd € 210.000 nodig is? Zijn dat misschien onevenredig hoge kosten en is het rendement en de dekkingsgraad helemaal niet het echte probleem? Dus eerst maar voordat we nieuwe ideeën lanceren en nieuwe pensioenmethodieken, de kosten eens verklaren.
