Wat een verzuimverzekering je kost

Een collega valt uit, de planning wiebelt en jouw loonadministratie kijkt je ineens streng aan. Verzuim voelt dan niet als een klein HR-dingetje, maar als een rekening met spierballen. Gelukkig kun je dat risico goed afdekken, zolang we helder hebben waar de prijs vandaan komt en welke knoppen jouw premie beïnvloeden, zodat jouw budget rustig blijft.

Factoren die de premie bepalen

Premies komen niet uit de lucht vallen, al lijkt het bij verzekeraars soms wel zo. De prijs hangt vooral af van jouw totale loonsom, het aantal medewerkers, de branche, het verzuimverleden en de wachtdagen die je zelf betaalt. Kies je voor tien wachtdagen, dan neemt de verzekeraar eerder loon over dan bij dertig dagen, waardoor de premie hoger uitvalt. Ook het gewenste dekkingspercentage telt mee, want 70 procent van het loon verzekeren kost minder dan 100 procent. En ja, een bouwbedrijf krijgt meestal een ander prijskaartje dan een administratiekantoor.

Voorbeelden van kosten per jaar

Rekenwerk maakt de mist meteen dunner, want een organisatie met tien medewerkers en een loonsom van 400.000 euro betaalt bij 1,5 procent premie ongeveer 6.000 euro per jaar. Bij een loonsom van 1.200.000 euro en 2 procent premie praat je over 24.000 euro. Dat klinkt als een flinke zak geld, maar één langdurig zieke medewerker kan al snel duurder zijn. Tel loonbetaling, vervanging, arbobegeleiding en productieverlies bij elkaar op, en je ziet waarom die premie geen luxe speeltje is voor de HR-la.

Wat de polis vergoedt

Dekking klinkt droog, maar juist hier zit het verschil dat telt. Een verzuimverzekering vergoedt meestal een deel van het loon dat je moet doorbetalen bij ziekte, vaak tot twee jaar. Afhankelijk van de gekozen variant krijg je ook ondersteuning bij re-integratie, arbodienstverlening en preventie. Let daarbij op kleine lettertjes met grote tanden, zoals uitsluitingen, eigen risico, wachtdagen en de manier waarop de premie wordt aangepast. Goedkoop kan duur uitpakken wanneer begeleiding karig is, want verzuim los je niet op met alleen een betaalbonnetje.

Kosten omlaag brengen

Besparen begint niet bij knijpen tot de polis piept, maar bij weten welke dekking jouw bedrijf echt nodig heeft. Een langere eigenrisicotermijn verlaagt vaak de premie, net als een lager dekkingspercentage of betere verzuimpreventie. Wil je verder rekenen aan de vraag wat kost een verzuimverzekering, dan helpt HR Navigator met meer informatie over de kosten. Houd daarnaast jouw verzuimcijfers schoon, begeleid medewerkers snel en vergelijk voorwaarden naast prijzen. De goedkoopste polis is namelijk pas grappig wanneer hij ook betaalt op het moment dat jouw planning omval